伴随着网络的发展，许多金融产品在网上随处可见，这其中就包括网络借贷。为数众多的主流APP里，都在显眼处“不约而同”提供了借款入口：从支付软件到电商平台，从生活服务到出行助手，从购房中介到地图导航，可谓“无孔不入”。不菲的额度、极低的利率、简单的手续，不少人为之心动。

　　身边不少同事朋友用过花呗购物，从借呗上借钱应急，但是数额都不是很大，而且坚持用最短的时间还上。因为大家都明白一个浅显的道理，“天下没有免费的午餐，”网络借贷客观上有操作便捷、流程简单的特点，其实风险暗藏，“猫腻”不少。日利息看似很低，实则年利率很高，有人即便看得仔细、借得谨慎，也在单利和复利的计算中手足无措，很容易陷入高利贷陷阱。

　　看似“无微不至”的借贷服务，实则紧盯的是用户的钱包，收割的是流量的价值。对于耍“滑头”的招数，相关部门早有察觉，并对贷款APP利率出台明确规定。央行也发布公告，要求所有从事贷款业务的机构，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明。

　　明明有章可循，何以顶风违规？关键还是利益驱动。“无利不起早”，一些贷款机构把广告词写得天花乱坠，瞄准的就是那些冲着“低利率”“免息期”的不明真相的消费者。更有甚者，大肆利用专业知识不对称，故意混淆金融术语：“年化费率”“年综合费率”“年化综合息费率”……各种词汇五花八门，令金融知识有限的消费者只有“挨宰的份儿”。

　　针对已经暴露和可能出现的问题，相关部门不能掉以轻心。监管部门对“雷人”广告及时“亮剑”快速出手，对于营造风清气正的市场环境无疑是强有力的信号。从互联网贷款管理，到网络小额贷款业务管理等相关法规的酝酿和出台，一些互联网平台的金融服务也在做出相应调整，将网络借贷的“紧箍咒”不断收紧。

　　作为APP开发经营者，要规范企业经营管理行为。只有遵纪守法，用心服务、诚信经营才能不断提高竞争力、赢得好感度。通过玩手段，耍把戏，进行“免息”“零利息”的片面宣传、突出显示日利率的违规操作，短时间内也许可以收割一波流量和“韭菜”，却绝不会迎来“回头客”，只能是竭泽而渔，断送明天。

　　相应地，消费者的金融素养和理财能力也亟需提高。对“借钱”的人来说，“手到钱来”的体验放大了欲望的沟壑，能不能填上成了一个未知数。因此必须树立理性消费理念，合理使用借贷产品，吃透借贷息费价格、期限、还款方式等重要信息，警惕所谓“免息”“零利息”背后隐藏的风险或陷阱，在保护自身合法利益不受损害的同时，也绝不给违规贷款APP及各种陷阱套路以可乘之机。

　　鼓励互联网企业的“金融创新”，并不意味着就可以在这条赛道上信马由缰。你我还需静下心，擦亮眼，选择正规融资平台，保障自身合法权益。（白茶）

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