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【改革开放40年】不鹜虚声 砥砺前行
发表时间:2018-08-02         来源:日照文明网

编者按:

  为纪念改革开放40年,日照市银行业协会联合日照日报社及驻我市各银行单位,特开此栏,刊发系列稿件,全面展示我市银行业改革发展成果,特别是银行业监督管理变革15年来取得的巨大成就。以此激励全市银行业不忘初心,牢记使命,为全市经济社会健康稳定发展贡献力量。敬请关注!

  金融活经济活,金融稳经济稳。

  金融是城市经济发展的血脉,经济发展首先要保证“血脉”健康通畅。

  改革开放四十年来,日照这座海滨新城快速成长的背后,金融始终“活”与“稳”,正是日照银行业的健康发展,才使城市经济的大船航行得又稳又远。

  不鹜虚声,砥砺前行。伴随着日照的改革开放,全市银行业信贷资源配置不断优化、风险防控基础更加强化、金融服务产品不断创新、改革转型发展步伐日益加快、金融服务环境得到完善……这其中,日照银监分局一直是主角,其监管、引领、推动、见证了日照经济金融事业的蓬勃发展,有力支持了经济社会平稳较快发展。

完善监管体系 引领日照银行业改革

  金融是现代经济的核心,银行业是金融行业的主体,对于国民经济的稳定健康发展和供给侧结构性改革的深入推进意义重大。银行业监管作为金融监管的一个重要组成部分,其架构的安排既要与金融业的总体发展和监管安排相适应,又要与市场约束、银行内部管理相协调,是促进银行业平稳运行的坚强保障。

  回首来时路,日照银监体系从混业监管到独立的银监体系初步建立、全面建立、日益完善三个发展阶段清晰可见。

  1978年,那时的日照属于临沂专区,人民银行对辖区银行业机构行使金融监管职权。

  1989年6月日照市升格为地级市,人民银行日照市中心支行对辖区银行业金融机构行使监管职权。

  2003年,按照中国共产党第十六届二中全会审议通过的《关于深化行政管理体制和机构改革的意见》和十届人大一次会议批准的国务院机构改革方案,将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来,并和中国金融工委的相关职能进行整合,成立中国银行业监督管理委员会。

  在这种背景下,在山东银监局和日照市委市政府的支持和领导下,日照银监分局作为国务院银行业监督管理机构的派出机构,于2003年12月19日宣告正式挂牌成立,2004年5月全面推动银行业改革起步,建立银行业风险管控制度,完善内设机构,各项监管工作有序开展。至此,日照独立的银行监管体系初步建立。

  日照银监分局始终贯彻落实“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念,坚持依法监管、为民监管的宗旨,通过创新监管思路、改进工作方法,引领全市银行业健康发展。日照银监分局自成立以来,监管力量日益壮大,下辖莒县、五莲2个监管办事处,监管范围从11家增加到32家银行业金融机构,监管范围和监管能力日益加强,各项监管法律制度日益完备,监管体制建设得到加强。

  按照日照市市委市政府工作部署,坚持“引进来”和“走出去”相结合的发展战略,稳步推进银行业改革和机构引进工作。2008年12月,日照首家股份制银行招商银行日照支行开业成立;2009年4月,日照银行首家异地分行青岛分行开业,开启了跨区域扩张发展的步伐;2010年5月,日照市第一家村镇银行———莒县金谷村镇银行获批筹建;2013年12月23日,日照首家完成改制的农合机构———五莲农商银行挂牌成立;日照港集团财务公司于2016年5月顺利开业。截至目前,日照市各类银行业金融机构总计32家,从2003年日照银监局挂牌成立,到今天15年的日照银行业监管发展,成绩斐然。2003年末,日照市本外币各项存款余额为224.13亿元,本外币贷款余额为211.28亿元。2018年6月末,日照市本外币各项存款余额为2413.18亿元,是2003年末的10.77倍;本外币贷款余额为2334.15亿元,是2003年末的11.05倍。

科学创新监管 助力地方经济健康发展

  日照银监分局成立后独立行使银行业监管职能,各项工作稳步开展。但是随着银行业改革的深入推进,金融消费者维权意识的增强,金融发展过程出现的一些新矛盾、新问题亟待解决,迫切需要加强风险管控能力,提升监管人员监管能力,完善组织架构,这促使独立的银行监管体系不断创新。

  2003年以来,日照银监分局实施名单制管理、台账式监管等方法,积极防范顶冒名贷款、地方政府融资平台贷款、房地产贷款、产能过剩、大额授信风险、流动性、信息科技等领域风险隐患,加大经营合规性、业务真实性监管力度,做到了风险早识别、早暴露、早化解,提高了监管前瞻预判能力,守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线。

  2008年全球金融危机爆发,党和政府对银行监管工作持续提出新要求,银行监管的功能定位、目标任务和技术方法等都出现新变化,呈现新特点。随着全面深化改革的快速推进,银行监管的经济环境、科技环境都发生了深刻变化。这些新变化集中体现了新形势下国家治理和经济社会发展对银行监管工作的新需求,赋予了银行监管新的责任和使命。

  防范风险是金融工作的生命线,也是维护金融稳定、促进经济持续健康发展的根本要求。日照银监分局认真践行管风险理念,坚持在处置风险中健全持续发展的长效机制、在化解风险中把握科学发展的战略机遇、在稳健发展中前瞻动态地防范化解风险隐患,推动全市银行业消化历史包袱,构建了较为健全完善的风险防控机制。主要是突出顶层设计,构建现代银行风控体系;强化审慎监管,防控重点领域风险隐患;有效防控贸易融资、房地产等领域风险。

  日照银监分局持续推进信用风险防控工作。该局成立信用风险防控领导小组,实行重点风险客户包干处置,落实局领导和监管科室包干责任。推动债权人委员会组建运作。约谈各债委会主办行,督促主办行主动联系异地债权银行参与债权人委员会,对签约进度实施定期调度同时,全力配合打击逃废银行债务,震慑逃债行为,优化区域金融生态环境。自2014年下半年日照辖区发生贸易融资业务风险以来,日照分局督导辖区银行业金融机构积极采取多项措施加快风险处置化解,目前,辖区重点企业风险化解基本完成,面上风险化解取得明显成效,贸易融资风险化解实现“日照加速度”。同时,注重加强银行业流动性风险、案件风险、声誉风险等风险管控,加强打击和防范非法集资宣传教育,防范风险传染。

  日照银监分局持续推进辖区银行业服务实体经济,督导辖区银行业机构以服务供给侧结构性改革和新旧动能转换为主线,全面提升金融服务地方经济质效。近年来,该分局先后组织开展了辖区银行业“进走访”“分类分策”等专项工作,推动辖区银行业机构深入企业、项目、园区等市场主体,加大服务对接力度,同时对小微、涉农、扶贫等领域主体加强扶持,2015—2017年三年,辖区银行业各项贷款分别实际增长17.56%、14.86%、10.74%,2018年上半年辖区银行业各项贷款实际增长8.26%,辖区银行业支持地方经济社会发展的力度不断增强。

坚持党建统领 持续推动银行业高质量发展

  现实是历史的延续,历史是现实的向导,任何成就都是汗水与智慧浇铸而成。

  日照市银监事业发展始终从日照实际出发,坚持党建统领,突出监管主业,坚持依法监管和为民监管的宗旨,创造了一个个闪光的工作经验。

  强化服务意识,依法维护消费者合法权益。加强信访维稳工作,督促辖区已开办个人投资类金融产品销售的银行业机构按时完成销售专区和录音录像系统建设工作,组织对辖区代理保险业务开展检查,督促有关银行叫停整改销售人员从业资质不健全、出单不合规等问题。结合信访投诉反映问题,规范个人投资类产品销售;督导银行业金融机构制定落实“首问负责制”的内部管理办法,深化公众金融知识教育服务;组织开展了“金融知识进万家”等金融知识宣教活动,推进提升监管服务,维护消费者合法权益。

  实施科学引领,持续推动银行业改革发展。推动辖区银行业金融机构体系多元化建设。引导辖区银行业金融机构制定机构发展规划,优化网点布局,下沉服务重心指导银行业金融机构加快机制转换。引导改革后的农商银行增强战略规划意识,督促各银行业金融机构制定“深化改革三年规划”,从业务发展、财务发展、资本管理、风险管理四大方面细化战略目标及措施。推动业务创新发展,指导村镇银行发挥股东作用。引导城商行加强内部改革,推进其走出去发展战略。

  日照银监分局指导银行业通过开展员工培训,提升监管能力,完善组织机构,推动银行业监管组织机构成熟完善。风险管理对象从对公不良贷款,向包括个人贷款、表外资产、非信贷资产乃至过程监控转变;风险管理内容由传统的信用风险为主,向包括信用、市场、操作、流动性、合规等在内的全面风险管理转变;风险管理方式由事后处置向事前预警、事中控制和事后处置相结合转变,前移风险关口;风险管理对象由单笔贷款、单一行业、单纯的风险监测向客户或集团的整体风险、资产组合管理和风险收益的整体监测转变;风险管理文化由风险管理与业务发展的对立向二者和谐统一转变。

  日照银监分局大力推进整治辖区银行业市场乱象,以服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革为着眼点,切实突出问题导向,坚持靶向出击和重点整治,紧抓服务实体经济这个根本、抓住完善公司治理这个基础、抓住依法合规经营这个着力点,推动全面查改问题隐患,开展了“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实情况等一系列专项工作。针对在监管中发现的问题,累计对有关银行机构实施行政处罚18项,罚款399.1万元;对14名高管取消任职资格,对5名高管和工作人员实施警告,对3名高管罚款15万元。认真督导相关银行机构全面整改问题、弥补漏洞。有效促进了辖区银行业依法合规经营水平的提高。

  日照银监分局注重培养辖区银行业合规文化,先后组织开展了合规文化建设年、合规管理深化年、贸易融资整改年等一些列专题活动。督促银行业机构编制各岗位“合规指南”,做实内部管控“三道防线”。督导持续开展员工异常行为排查,认真落实任职回避、定期交流和离岗审计、重要岗位人员轮岗、强制休假等制度,切实防范操作风险和道德风险,推动辖区银行业全面补齐短板,提升合规管理水平。

  成就与经验的获得,与日照银监分局始终坚持以党建为统领是密不可分的。在山东银监局党委和日照市委、市政府的正确领导下,日照银监分局充分发挥党建统领作用,坚持全面从严治党,深化基层党建工作,积极践行监管理念,健全监管组织体系,加强监管能力建设,推进银行业改革发展,切实防范化解金融风险,真正做到恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责,使党建工作成为了全局发展的红色引擎,实现了辖区银行业监管质效的不断提升。

  四十年的光阴铸造了一个里程碑,亦划了一个新起点;不忘初心,传承坚守,日照银监分局将以一往无前的奋斗姿态,更加坚定的步伐,指导引领日照银行业去迎接一个又一个春天。(日照日报 记者 马克刚 陈颖)

责任编辑:刘慧妮

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